Новини про те, що князь помер, залишивши нерухомість, ймовірно, стоїть сотні мільйонів доларів, і ніякої волі не було приголомшливо. Чи ця попереджувальна казка означає, що нам усі потрібні волі? Відповідь, мабуть, може бути, а потім, можливо, і не є, на думку фінансових плановиків.
Проблема для середніх людей, які не є мега-рок-зірками, полягає в тому, що вони не можуть визначити волю, але вони не зможуть оновлювати форми бенефіціарів. Бланк призначення бенефіціарів використовується для передачі активів, що знаходяться у більшості людей, які не є багатими.
Більшість з нас мають 401 (k) плани, пенсійні рахунки та страхування життя. Деякі з нас мають спільні банківські рахунки або будинки. Ці та навіть посередницькі рахунки можуть бути передані спадкоємцям за допомогою бланків.
Фінансові планувальники стверджують, що багато хто з нас забувають змінювати бенефіціарів з часом. Працівники, що тільки починають свою кар'єру, можуть поставити своїх батьків як бенефіціарів на пенсійний план. Тоді вони забувають оновлювати позначення, коли їхні батьки помирають. Колишні подружжя можуть залишатися на бланках після розлучення.
Покладаючись на форми бенефіціарів, що дозволяють більшості людей передати більшість своїх активів, стратегія не відповідає затвердженню всіх фінансових консультантів. Планувальники, які мають заможних клієнтів із складними активами, говорять, що вони потребують більш широкого планування нерухомості. Вартість зараз завжди є проблемою.
Проста воля може коштувати від 500 до 1000 доларів, кажуть вони. Основний план нерухомості, який міг би коштувати близько 5000 доларів для подружжя, може включати дві заповіти, два відкликані довіри та просунута директива. Кінцевий документ дасть доручення комусь, хто може впоратися з вашими фінансовими справами, якщо ви недієздатні. Це також дасть людині можливість розповісти своїм лікарям про охорону здоров'я, яке ви хочете.
Фінансові планувальники вказують на податки та захист активів, коли вони кажуть, що кінцева вартість уникання планування майна, не залишаючи волі або спираючись винятково на форми бенефіціарів, може бути набагато вищою.
З усіма цими варіантами найкраща порада - знайти всеосяжного консультанта, який зможе переконатись, що у вас є план, а також необхідні документи та форми майна. Це особливо вірно для одиноких людей, які не думають, що вони повинні звертатись до планування майна, оскільки вони не мають ні чоловіка, ні дітей для захисту. Якщо ви не одружені, то не цілком очевидно, кому ви хотіли б приймати рішення, і вам потрібно чітко визначити речі.
Більшість штатів мають закони, що визначають генеалогічну спадщину, коли окремі люди помирають за законом або без волі. Лінія звичайно йде від давнього супутника племінниць та племінників, а потім братам і сестрам, а потім батькам, іншим родичам, а потім друзям, - кажуть фахівці з планування нерухомості.
Коли люди не вказують свої наміри, їхнє майно може перейти до далеких родичів, яких вони можуть не знати або любити.
Northfoto / Shutterstock.com
